비과세종합저축 vs ISA·일반예금｜절세 효과 계산으로 비교

비과세종합저축 vs ISA·일반예금｜절세 효과 계산으로 비교

비과세종합저축을 알아보다 보면 가장 많이 나오는 질문이 바로 이것입니다.

“그래서 실제로 얼마나 이득인가요?”
“ISA나 일반 예금이랑 비교하면 차이가 클까요?”

이번 글에서는 숫자로 직접 계산해 비과세종합저축의 절세 효과를 일반 예금, ISA와 비교해보겠습니다.

 

📌 목차

• 1. 비교 조건 설정
• 2. 비과세종합저축 절세 계산 예시
• 3. 일반 예금과 실수령액 비교
• 4. 비과세종합저축 vs ISA 차이
• 5. 상황별 추천 정리

 

1. 비교 조건 설정

공정한 비교를 위해 아래와 같은 조건으로 계산하겠습니다.

• 예치 금액: 5,000만원
• 금리: 연 3%
• 기간: 1년

※ 실제 금리와 조건에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.

 

2. 비과세종합저축 절세 계산 예시

비과세종합저축은 이자소득세 15.4%가 전액 면제됩니다.

• 연 이자: 5,000만원 × 3% = 150만원
• 이자소득세: 0원
• 실수령 이자: 150만원

이자에 대한 세금을 전혀 내지 않기 때문에 이자 금액을 그대로 받을 수 있습니다.

 

3. 일반 예금과 실수령액 비교

같은 조건에서 일반 예금을 이용했을 경우를 살펴보겠습니다.

• 연 이자: 150만원
• 이자소득세(15.4%): 약 23만1천원
• 실수령 이자: 약 126만9천원

단 1년 기준으로도 비과세종합저축과 일반 예금의 차이는 약 23만원에 달합니다.

금액이 커지고 기간이 길어질수록 이 차이는 더욱 벌어집니다.

 

4. 비과세종합저축 vs ISA 차이

ISA(개인종합자산관리계좌) 역시 절세 상품으로 많이 비교됩니다.

구분	비과세종합저축	ISA
세금 혜택	이자·배당 전액 비과세	일정 한도 내 비과세
가입 대상	조건 충족자만 가능	대부분 가입 가능
한도	원금 5,000만원	연 납입 한도 존재
투자 성향	안정형	중립~공격 가능

안정적인 예금 위주 절세라면 비과세종합저축이, 투자와 절세를 함께 원한다면 ISA가 적합합니다.

 

5. 상황별 추천 정리

• 만 65세 이상, 안정적인 절세 목적 → 비과세종합저축
• 중장기 투자 + 절세 병행 → ISA
• 조건 해당 없음, 단순 예치 → 일반 예금

비과세종합저축은 조건만 충족한다면

가장 확실한 이자 절세 수단이라는 점에서 활용 가치가 매우 높습니다.

 

 

비과세종합저축은 숫자로 계산해보면 그 차이가 더욱 분명해집니다.

이미 조건을 충족하고 있다면 놓치지 말고 반드시 활용하는 것이 좋습니다.